O Cartão de Crédito

Nubank Rewards um jeito novo de apagar compras no cartão de crédito

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Nubank Rewards oferece um jeito inovador para “apagar” compras no cartão de crédito.

O Rewards é um programa de fidelidade diferente, ele foi projetado para ser simples e direto! Acumule 1 ponto a cada 1 Real gasto no cartão de crédito. Os pontos acumulados nunca expiram e podem ser utilizados para apagar compras pelo aplicativo, sem a necessidade de ficar fazendo aquelas conversões malucas (do dólar do fechamento da fatura ou da data da compra, por exemplo). Apagar compras com o Nubank Rewards é tão simples quanto apagar um e-mail, é o fim da era de ter que transferir pontos de um programa de fidelidade para outro, no Rewards você consegue apagar a compra desejada no próprio aplicativo.

Podemos resumir o programa de fidelidade em quatro frases: simples e direto, pontos que nunca expiram, apague compras da sua fatura, e, conversão de pontos em reais (Adeus cotação do Dólar nos programas de fidelidade!).

Para quem tem média mensal de gastos superior a R$ 2 mil e utiliza bastante os parceiros do cartão de crédito (Uber, Netflix, Spotify, etc), assinar o Nubank Rewards pode gerar uma economia no dia a dia.

Nubank lança conceito de “apagar” compras com pontos no cartão de crédito através do Nubank Rewards (divulgação)

Tabela de Conteúdo

COMO FUNCIONA O REWARDS

O Nubank Rewards é um programa de fidelidade diferente de tudo o que você já viu por aí, ele permite que o assinante “apague” compras realizadas no cartão de crédito, seja ele físico ou virtual. A primeira grande diferença do programa de pontos em relação a concorrência está no fato do acúmulo dos pontos ser em REAIS, o usuário ganha 1 ponto para cada R$1 em gastos no cartão de crédito (há compras que, promocionalmente, acumulam mais pontos por Real gasto) os pontos nunca expiram!!!

Se a fatura do cartão de crédito é cobrada em reais, por que será que muita administradora brasileira utiliza a conversão de pontos pelo dólar? Será que é para complicar? Ah, e lembrando que o dólar está na sua maior cotação dos últimos anos, sendo assim, acumular pontos nos cartões tradicionais está cada vez mais difícil. O Nubank usa o REAL tanto para cálculo do acumulo dos pontos (1 ponto por Real) quanto para a conversão no momento do resgate.

No caso das compras internacionais com o cartão Nubank, a conversão de pontos será feita pelo valor em REAIS que aparecer na sua fatura digital para pagamento.

É possível apagar compras apenas em determinados sites e estabelecimentos. Atualmente a lista de parceiros do Rewards inclui:

Na sessão REWARDS do aplicativo é possível visualizar as compras elegíveis para resgate dos pontos. Caso o portador já tenha pontos suficientes ele pode “apagar” compras direto pelo aplicativo, basta deslizar o dedo para a esquerda e confirmar a operação. É como apagar um e-mail, o programa é descomplicado e transparente.

Nos programas de fidelidade de cartões tradicionais os pontos possuem validade de 1, 2 ou 3 anos, no Nubank Rewards não existe expiração, o usuário pode acumular pontos indefinidamente até que atinja a pontuação desejada. Dá para economizar para aquela viagem internacional dos sonhos com toda a família, por exemplo.

É possível apagar qualquer compra de passagem aérea, mas, para os demais transações é necessário que o estabelecimento seja parceiro do programa de fidelidade. Acreditamos que, no futuro, o programa deveria liberar a possibilidade de apagar qualquer compra realizada com o cartão de crédito.

Como ativar o Nubank Rewards

Caso queira participar do programa de fidelidade, abra o aplicativo Nubank e selecione a opção ASSINAR, daí é só escolher o seu plano de pagamento (mensal ou anual) e confirmar a adesão. Os primeiros 30 dias são gratuitos, desde que seja a sua primeira adesão ao programa de pontos.

Caso não goste, é possível realizar o cancelamento a qualquer momento. Caso tenha optado pelo plano anual o valor referente ao período não utilizado é estornado em sua fatura digital. Não há, portanto, razões para não testar o programa de fidelidade do roxinho.

Dica: No site nubank.com.br/rewards há um simulador onde é possível descobrir em quais situações o Nubank Rewards vale a pena. Você pode filtrar por média mensal de gastos e pelo plano de pagamento escolhido. Use e abuse do simulador antes de fazer a sua assinatura.

A honestidade e a transparência da fintech é impressionante. No simulador disponível em nubank.com.br/rewards ela diz até quando não vale a pena fazer a assinatura de acordo com a média de gastos do usuário. (reprodução / Simulador Nubank Rewards)

Observação: Para assinar o Nubank Rewards é obrigatório que tenha o cartão de crédito da fintech. Caso só tenha a NuConta a adesão não será possível, pois apenas as compras no cartão pontuam.

Vantagens e desvantagens do Nubank Rewards

A tabela a seguir mostra quais são as vantagens e desvantagens de participar do Nubank Rewards:

VANTAGENS E DESVANTAGENS DO NUBANK REWARDS

VANTAGENS

DESVANTAGENS

Acumulo de pontos em REAIS. 1 ponto a cada real gasto.

É necessário pagar uma assinatura de R$19,90 por mês ou R$190 por ano.

Pontos que nunca expiram!

Não é possível “apagar” todos os tipos de compras.

Apague compras pelo aplicativo em um clique.

Só vale a pena para consumidores com gasto mensal a partir de R$ 1,6 mil.

Pode ser cancelado a qualquer momento.

Não é possível transferir os pontos para outros programas de fidelidade.

30 primeiros dias são grátis.

Não é possível resgatar os pontos em dinheiro (cashback)

Apague compras de passagens aéreas.

Não é possível transferir os pontos para outros usuários.

Acumulo promocional de pontos em parceiros. (mais de 1 ponto por real gasto)

Não possui benefícios em viagens (salas VIPs, por exemplo)

Como a adesão ao programa de fidelidade é opcional, vale a pena fazer um teste grátis por 30 dias para descobrir se você pode ser beneficiado pelo Rewards. Se em 30 dias você não conseguir apagar, ao menos, R$19,00 da mensalidade, então não vale a pena aderir ao programa de pontos, vale mais a pena continuar com o roxinho sem anuidade e, consequentemente, sem programa de fidelidade.

Para quem busca o acúmulo de milhas aéreas o Nubank Rewards pode também não ser o melhor programa de fidelidade, pois não é possível transferir os pontos acumulados para companhias áereas, tampouco subir de categoria. O programa certamente não é a melhor opção para quem viaja muito com pontos. Para quem viaja muito pode valer mais a pena pagar anuidade em um cartão de crédito tradicional que ofereça benefícios em viagens (acesso às salas VIPs, upgrade de categoria, franquia de babagem, por exemplo).

Cabe lembrar que o Nubank têm foco no usuário comum, ele não é voltado para o consumidor de alto poder aquisito. A própria fintech já deu declarações que não planeja o lançamento de um Nubank MasterCard Black devido a dificuldade de fidelizar esse perfil de cliente. Para quem gasta mais de R$ 5 mil por mês no cartão de crédito, existem programas de fidelidade mais vantajosos.

QUANTO CUSTA PARTICIPAR DO NUBANK REWARDS

Os primeiros 30 dias do Nubank Rewards são gratuitos (fase de testes). Para ter o privilégio de acumular pontos no programa de fidelidade após o período gratuito, os titulares de cartões Nubank precisam desembolsar um valor mensal ou anual referente a assinatura do Rewards. É importante lembrar que a contratação é OPCIONAL. Há dois planos de pagamento:

Ao optar pelo plano de pagamento anual o assinante do Nubank Rewards economizará R$48,80 por ano, um valor significativo.

O Nubank é transparente, a própria fintech só recomenda o programa de fidelidade para consumidores que gastam R$ 1,6 mil ou mais por mês, pois só a partir desse valor é que o programa passa a ser vantajoso, pois cobre o valor da assinatura. Para quem têm gastos de menos de R$ 1,6 mil o programa acaba não valendo a pena, pois sequer cobre o valor da assinatura.

No caso da Netflix, por exemplo, o programa só começa a ser vantajoso para consumidores que gastem R$ 1,6 mil por mês caso tenham optado pela assinatura anual. Caso a sua assinatura seja mensal o usuário só vê vantagem a partir de R$ 2 mil ou mais em gastos por mês.

Cancelamento do Nubank Rewards

O Nubank Rewards não possui nenhum contrato de fidelização, independente do usuário optar pelo plano mensal ou anual, o cancelamento da assinatura poderá ser feito a qualquer momento, direto pelo aplicativo e sem burocracia.

Caso tenha pago pelo plano anual, a fintech estornará todos os valores referente aos meses após o cancelamento, assim, você receberá de volta o valor da assinatura referente aos meses que não foram (ou não serão) utilizados.

É recomendado que utilize os pontos antes do cancelamento da assinatura do Nubank Rewards, pois após realizar o cancelamento os pontos são perdidos para sempre! Caso queira voltar a assinar o programa de fidelidade no futuro o acúmulo de pontos se inicia a partir do momento da assinatura.

É importante destacar que, caso cancele o Nubank Rewards e queira voltar ao programa de fidelidade no futuro, você não terá direito ao período gratuito de 30 dias. O período gratuito só pode ser utilizado uma única vez por cliente.

MECÂNICA DE ACÚMULO E RESGATES DOS PONTOS

O acumulo de pontos está mais do que claro, a cada R$1 em gastos no seu cartão ganhe 1 ponto que nunca expira. Gastou R$10, ganhe 10 pontos; gastou R$100, ganhe 100 pontos; gastou R$523, ganhe 523 pontos, e assim sucessivamente. Quanto maior o gasto no cartão de crédito, maior será a quantidade de pontos recebida. Não há limite de acúmulo de pontos!

Já o resgate varia de acordo com o parceiro.

Confira o vídeo abaixo e veja como é fácil resgatar os pontos do cartão Nubank, tudo que o assinante do Rewards precisa fazer é deslizar para a esqueda a compra que deseja apagar no aplicativo (na seção Nubank Rewards do APP) e confirmar a operação. Na hora você já fica sabendo o quanto economizou.

Para apagar R$1 do Uber ou iFood, por exemplo, são necessários 130 pontos no Nubank Rewards. Assim, para apagar uma compra de R$40, basta multiplicar o valor da compra por 130 (40*130=5.200). O que significa que a cada R$130 em gastos no cartão de crédito Nubank é possível apagar R$1 do Uber ou do iFood. Podem ser apagadas compras a partir de R$10,00, sendo que não há valor máximo que pode ser apagado. Os pontos são utilizados de forma proporcional ao valor da compra que o usuário deseja apagar da fatura.

Para apagar passagens aéreas e reserva de hotéis a conversão de pontos é mais generosa. Para apagar R$1,00 é necessário gastar 100 pontos do Nubank Rewards, assim, para apagar uma compra de R$10,00 são necessários 1 mil pontos. Uma passagem aérea de R$250,00, por exemplo, exige 25.000 pontos para ser apagada. Como o programa de fidelidade ainda está em fase de adaptação, pode ser que a quantidade de pontos seja ligeiramente diferente no momento do resgate (para mais ou para menos).

Uma das coisas mais legais do Nubank Rewards é que os pontos pelas compras parceladas ficam disponíveis na hora! Comprou os pontos já aparecem e já podem ser usados para “apagar” compras pelo aplicativo. Caso compre algo parcelado em 12x, por exemplo, você já recebe os pontos referente ao valor total da compra na hora  e já pode usar para resgate pelo app.

O Nubank Rewards é um programa de fidelidade diferente de tudo que existe no mercado, a fintech inovou ao lançar um programa de pontos que permite apagar compras direto no aplicativo. O Rewards só deixa a desejar no fator de conversão dos pontos, mas ganha no quesito facilidade e simplicidade para resgate. É hora de fazer as contas!

Caso já tenha média de gasto para obter benefícios além do valor da assinatura do Nubank Rewards, vale a pena aderir ao programa de pontos, pelo menos você conseguirá apagar compras que já faz no dia a dia: Uber, Netflix, Spotify, Microsoft, etc. Já para passagens aéreas o acúmulo desse cartão, a meu ver, não é interessante.

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