Embora o uso do cartão de crédito esteja cada vez mais difundido no Brasil, há muitas pessoas que não querem nem ouvir falar neste meio de pagamento, preferem pagar tudo à vista usando dinheiro em espécie. Parte desse repúdio se deve ao fato do cartão de crédito estar quase sempre ligado ao endividamento e aos juros estratosféricos anunciados pela grande mídia. Nesse artigo O Cartão de Crédito vai desmistificar o uso desse produto financeiro que está cada vez mais popular no Brasil.
Algumas pessoas acabaram criando um trauma com cartões, seja porque escuta muito dizer que ele tem juros altíssimo e é o principal responsável pela inadimplência no Brasil ou porque já teve, perdeu o controle e se endividou.
A verdade é que usando da forma correta o cartão de crédito pode ser um grande aliado do seu dia a dia, ele pode até ajudá-lo a economizar.
Tabela de Conteúdo
CARTÃO DE CRÉDITO É COMO UM “PAGAMENTO À VISTA”
De acordo com a Fundação Procon, o pagamento com cartão é considerado como um pagamento à vista. O estabelecimento jamais poderá praticar preços diferenciados em virtude do pagamento usando o cartão de crédito, dessa forma, ao pagar com cartão o cliente pode exigir o desconto do pagamento à vista (caso ele ofereça).
Cartão de Crédito = Pagamento à vista. Se o estabelecimento oferece algum desconto para quem paga “à vista” ele deve, obrigatoriamente, disponibilizar o mesmo valor para quem paga com cartão, desde que o cliente não faça o parcelamento, que está sujeito a juros.
Dizer que ao pagar com cartão de crédito o cliente perde o desconto do pagamento à vista é um mito! Já que o Código de Defesa do Consumidor (CDC) já considera essa uma forma de pagamento à vista, portanto, se não houver parcelamento o cliente terá o direito ao desconto do pagamento à vista (se o estabelecimento oferecer).
PARCELAMENTO: AUMENTE SEU PODER DE COMPRA
O parcelamento é uma das maiores vantagens do cartão de crédito. É possível parcelar compras em até 12 vezes sem incidência de juros. Devido à possibilidade de parcelamento – com ou sem incidência de juros – o cartão de crédito aumenta consideravelmente o poder de compra do consumidor, pois ele pode adquirir bens de maior valor e dividi-lo em prestações que cabem no seu bolso.
- Parcelamento sem juros – No parcelamento sem juros o valor à vista é o mesmo caso o cliente faça o parcelamento. Por exemplo, à vista o produto custa R$ 1 mil e parcelado ele sai por 10x de R$100,00, o que totaliza R$1.000,00. Conclusão: à vista ou parcelado o valor do produto é o mesmo.
- Parcelamento com juros – Já o parcelamento com juros tem acréscimo em virtude do parcelamento. Conclusão: o produto vai sair mais caro se o consumidor parcelar, pois haverá o financiamento da dívida.
Aumente seu poder de compra. Obtenha limite para comprar parcelado, peça já o seu cartão de crédito.
GANHE ATÉ 40 DIAS PARA PAGAR SUAS COMPRAS
O “Melhor Dia” para comprar com cartão de crédito é aquele que oferece maior prazo para pagamento, podendo chegar a até 45 dias, dependendo da administradora.
A melhor data é, normalmente, o dia de fechamento da fatura. Comprando a partir desse dia a transação só virá na fatura subsequente, proporcionando até 40 dias para pagar (alguns cartões chegam a disponibilizar até 45 dias).
Se tiver mais de um cartão o consumidor pode priorizar o pagamento com aquele que oferece mais prazo para pagamento, basta colocá-los em datas de vencimento diferente.
COMPRE PELA INTERNET
Os cartões de crédito são um dos principais meios de pagamento na internet. Embora alguns sites ainda recebam pagamentos através de boleto bancário, em muitos sites só é possível comprar se o internauta tiver um cartão.
Outra vantagem do cartão é que a identificação do pagamento é automática, acontece na hora, o que agiliza a entrega de sua compra. Se o pagamento for feito por boleto bancário ou depósito a identificação do pagamento pode demorar até 3 (três) dias úteis o que, consequentemente, vai atrasar a entrega de suas compras.
Ademais, o pagamento via cartão é muito mais seguro do que boleto ou depósito. Se for vítima de uma fraude pode provar o pagamento e, assim, bloquear o pagamento junto a administradora, impedindo que o site receba.
OBRIGATÓRIO EM VIAGENS
O uso dos cartões é quase que obrigatório em viagens, principalmente as internacionais. O Cartão de Crédito costuma ser solicitado pelos hotéis no momento do check-in, mesmo que você pague a diária à vista, eles pedem o cartão como garantia da reserva em caso de prejuízo. As locadoras de veículos também costumam exigir.
Quem não ter cartão de crédito para que a empresa bloqueie temporariamente um limite por segurança acaba tendo que deixar dinheiro como garantia em hotéis e locadoras de veículos.
Resumindo, em viagens você pode precisar do cartão de crédito para:
- Fazer check-in no hotel (caução da reserva);
- Alugar um veículo;
- Usar o UBER ou outro aplicativo de transporte que dependa desse meio de pagamento;
- Pagar passagem aérea;
- Usar o transporte público – alguns países aceitam essa forma de pagamento;
- Pagar pedágio – em alguns países o pedágio só pode ser pago em moedas ou então no cartão de crédito;
SEM JUROS: PAGUE SEMPRE O TOTAL DA FATURA NO VENCIMENTO
O fato do cartão de crédito estar sempre na mídia em virtude dos juros estratosféricos fez com que muita gente criasse repúdio por esse meio de pagamento. A verdade é que só paga juros quem quer!
Se o cliente pagar o valor integral da fatura até o dia do vencimento, nunca parcelar a fatura e jamais fazer um saque usando o limite do cartão de crédito, ele não pagará nem um centavo de juro para a administradora.
Resumindo, para não pagar juros basta NUNCA:
- Atrasar a fatura do cartão de crédito;
- Pagar um valor inferior ao total da fatura;
- Parcelar a fatura;
- Realizar um saque usando o limite do cartão de crédito;
- Parcelar compras com juros;
Não fazendo isso que mencionamos acima o cartão de crédito acaba se tornando um aliado (e não um vilão). Os juros foram criados para punir os consumidores que não têm disciplina e acabam gastando mais do que realmente podem pagar.
MAIS SEGURO DO QUE DINHEIRO
No Brasil andar com dinheiro não é nada seguro, a violência é muito grande. A vantagem do cartão de crédito é que se o cliente perder o cartão ou for roubado, basta entrar em contato com o banco emissor e pedir o bloqueio.
Quase 100% dos cartões emitidos no Brasil possuem chip de segurança e senha, o que impossibilita que terceiros façam compras presenciais usando o método de pagamento. Para que a transação seja aprovada é necessário que o cidadão informe a senha pessoal e intransferível, o que garante mais segurança as transações.
Além disso, se ele for utilizado indevidamente para comprar pela internet, basta entrar em contato com a administradora e bloquear a compra. A administradora cancela toda e qualquer compra que não for reconhecida pelo consumidor (compra fraudulenta), mesmo se o cliente não tiver seguro. Pois, por lei, o consumidor só pode ser cobrado por aquilo que utilizou/comprou.
COMPARTILHE SEU LIMITE COM SEUS DEPENDENTES
Quase todos os cartões oferecem ao titular a possibilidade de solicitar até 3 (três) cartões adicionais. Os adicionais (ou dependentes) são cartões de crédito que compartilham o limite do principal.
O titular pode ter maior controle dos gastos dos dependentes, pois pode limitá-los. Você pode pedir um cartão adicional para seu companheiro (a), filho, irmão, pai, mãe, amigo, etc. Não é preciso ter grau de relacionamento para pedir um adicional.
As compras nos cartões adicionais virão na fatura do titular, que é o responsável pelo pagamento até a data de vencimento. Como a responsabilidade pelo pagamento é do titular, não tem problema que o adicional esteja com o nome sujo, seja menor de dezoito anos ou não tenha renda, pois ele será apenas cadastrado como “dependente” do titular.
COMPRE SEM DINHEIRO E PAGUE SÓ NO VENCIMENTO
Para comprar não é preciso ter dinheiro na conta. O cartão lhe oferece um limite de crédito – que varia conforme a renda do solicitante e a análise de crédito – para comprar e pagar apenas na data do vencimento.
Nos dias em que estiver sem salário você pode comprar sabendo que a compra virá para pagar no vencimento. É muito importante que o vencimento seja condizente com a data em que o usuário recebe o salário e/ou pagamento.
NEM TODO CARTÃO DE CRÉDITO TEM ANUIDADE
Outro “monstro” do cartão de crédito é a tarifa de anuidade, pois ela pode chegar a mais de R$ 1 mil dependo do cartão escolhido. O que poucas pessoas sabem é que é possível ter um cartão de crédito sem pagar nenhuma tarifa.
Já existem diversos cartões de crédito sem anuidade, inclusive internacionais. Os mais conhecidos são o Santander Free, Santander FIT, BB Petrobras VISA, Saraiva do Banco do Brasil, Nubank MasterCard e Banco Intermedium MasterCard.
Então, não há desculpa de que é preciso pagar anuidade para ter cartão de crédito não existe. É possível ter um cartão de crédito sem pagar nenhuma taxa ou juros para a administradora.
Toda vez que o cliente compra com o cartão ele gera lucro para o banco emissor. Um percentual do valor da venda é divido entre a bandeira, máquina de cartão e a administradora. Essa taxa varia de 4% a 8% do valor da compra e é cobrado do estabelecimento que trabalha com máquinas e leitores de cartões.
Se o cartão escolhido tem anuidade, saiba que a maioria dos bancos e administradoras estão dispostas a negociar a taxa de acordo com a média de gastos do titular. Em alguns casos é possível até mesmo obter a isenção da tarifa. Alguns clientes ligam na administradora ameaçando cancelar e conseguem a anuidade gratuita.
ECONOMIZE – GANHE MILHAS AÉREAS PARA VIAJAR DE GRAÇA
Se está pagando com dinheiro pode estar desperdiçando as chances de ganhar passagens aéreas de graça ou trocar por diversos produtos e serviços. Quase todas as administradoras possuem um programa de pontos ou de milhagem.
Todas as transações feitas com cartão de crédito geram pontos (milhas), que podem ser trocados por diversos produtos e serviços. Há clientes que só viajam de graça, pois sempre emitem passagens pagando com milhas aéreas.
Então, o cartão de crédito pode lhe render uma viagem nacional ou internacional.
Há também promoções exclusivas para pagamentos com cartão de crédito. Os cartões da bandeira MasterCard, por exemplo, possuem o Programa Surpreenda, com ele o cliente ganha 1 ponto por compra (independente do valor) e pode trocar por cupons do tipo “Compre 1 e Leve 2”.
Caso não goste de milhas aéreas, saiba que já existem cartões de crédito onde o programa de pontos permite trocar por combustível para o seu carro; desconto na compra de um carro novo; manutença e compra de peças para veículos; compras de supermercado; dinheiro.
O CashBack, por exemplo, é um programa que em vez de dar pontos, devolve ao cliente parte do valor de suas compras, o valor é creditado na fatura do mês seguinte e pode ser utilizado para comprar o que quiser.
CONCENTRE SUAS COMPRAS E FACILITE O CONTROLE FINANCEIRO
Ao pagar no dinheiro o consumidor acaba perdendo o controle de suas finanças caso não mantenha uma planilha ou caderno de despesas. A vantagem do cartão de crédito é que ele concentra todas as suas compras em uma data de vencimento, facilitando o controle dos gastos.
Pela internet ou via celular o cliente pode consultar a qualquer momento o valor da fatura.
Existem também gerenciadores financeiros que se preenchem automaticamente com os dados do cartão de crédito. É o caso do GuiaBolso, um gerenciador financeiro totalmente gratuito e automatizado que funciona com a maioria dos cartões de crédito e débito.
